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<p>这是两个澳大利亚人的故事:年长的澳大利亚人越来越富裕,年轻人被抛在后面</p><p>这个故事对于45岁以下的澳大利亚人来说太熟悉了,他们一直在努力为澳大利亚城市的住房市场提供足够的资金</p><p>他们是这一代人,澳大利亚人拥有家庭所有权的梦想已经变得难以捉摸</p><p>来自澳大利亚统计局(ABS)的数据显示,澳大利亚老年人正在获得越来越多的国家财富,房价上涨是几代人之间日益扩大的分歧的主要原因</p><p>如下图所示,2015 - 16年间由65-74岁人口组成的家庭平均富裕人数为48万澳元,而12年前为同一年龄组的家庭</p><p>尽管全球金融危机造成了损害,但考虑到通货膨胀之后仍然如此</p><p>以45-54岁为首的家庭富裕40万澳元</p><p>相比之下,以35-44岁为首的家庭平均只有12万澳元的富人 - 对于25-34岁的人来说,这个数字仅为40,000澳元</p><p>飙升的房地产价格是澳大利亚老年人快速增长的主要原因</p><p>根据ABS,2003-04至2015 - 16年间所有首府城市的房价平均增长了37%(仅墨尔本就超过了50%)</p><p>繁荣不仅限于首都;区域内价格也强劲增长</p><p>下一张图表显示,对于年龄在75岁或以上的家庭来说,更多的财产财富占其净财富总额增长的四分之三左右</p><p>对于以65-74岁和55-64岁为首的家庭,财产占财富总增长的一半左右</p><p>但对于年轻的澳大利亚人来说,这又是一个不同的故事</p><p>较大的抵押贷款在很大程度上抵消了以25-34岁和35-44岁为首的家庭的财产增加</p><p>婴儿潮一代也使用退休金制度来建立自己的财富</p><p>他们利用为即将退休的人提供慷慨的超级税收优惠,例如能够在退休前将大笔优惠税款纳入其超级基金</p><p>在相同的12年期间,65-74岁的家庭实际平均退休金增加了230,000澳元,55-64岁的家庭实际增加了15万澳元以上</p><p>强劲的股票市场回报进一步推动了退休金余额和其他金融财富</p><p>随着房地产价格的上涨,更多年轻的澳大利亚人被置于房屋所有权之外</p><p>如上图所示,在1981年至2016年期间,由25-34岁人口组成的家庭的住房拥有率从60%以上下降到45%</p><p>对于以35-44岁为首的家庭,秋季从75%下降到62%左右</p><p> 45-54岁的家庭的住房拥有率也在下降</p><p>其中一些下降也部分是社会变化的结果:澳大利亚人在开始工作,建立长期合作伙伴关系和生孩子之前等到生命的晚些时候</p><p>但大多数澳大利亚人仍然希望拥有房屋,因此可以合理地得出结论,房价上涨是导致房屋价格下降的最大原因</p><p> 25-34岁的人中有三分之二回应2017年澳大利亚国立大学的调查,认为拥有一个家是“澳大利亚生活方式的重要组成部分”,超过一半的人“非常担心”年轻一代获胜能买得起房子</p><p>世代之间的财富鸿沟很容易导致几代人之间更加深刻的分歧</p><p>对于许多年轻人来说,他们买房的唯一方法是在“妈妈和爸爸的银行”的帮助下</p><p>随着房价的上涨,越来越多的首次购房者正在接受家人和朋友的帮助进入房地产市场</p><p>当今老一代人的财富强劲增长,再加上1960年至2000年家庭规模的不断缩小,将带来更多更大的遗产</p><p>遗产倾向于将财富传给已经富裕的儿童,而拥有遗产的人更有可能获得房屋所有权,更有可能仍然是那些获得更大遗产的人</p><p>澳大利亚正变得越来越富裕,但增长的大部分集中在老一辈人手中</p><p>这种趋势是明确无误的:除非发生变化,否则年轻人将进一步落后,